Naše služby
Od prvního spoření až po předání majetku další generaci — jsme tu v každé fázi.
Na úvodní schůzce — online nebo osobně v Liberci — projdeme tvou finanční situaci: příjmy, výdaje, existující spoření a investice, nemovitosti i závazky. Na základě toho vypracujeme písemný fiduciární plán s konkrétními čísly, doporučeními produktů (bez provizního zájmu) a harmonogramem kroků. Plán revidujeme zpravidla jednou ročně nebo vždy, když se v tvém životě něco zásadně změní — nové zaměstnání, rozvod, dědictví, nemoc. Účtujeme hodinovou nebo paušální sazbu transparentně dohodnutou předem; nikdy nepobíráme provize od třetích stran.
Analyzujeme, co máš aktuálně nastaveno — doplňkové penzijní spoření, životní pojištění, pravidelné investice — a navrhneme optimální strukturu s ohledem na státní příspěvky a daňové odpočty. Výsledkem je písemný akční plán s konkrétními kroky na příštích 12 měsíců.
Spočítáme, kolik peněz budeš v důchodu měsíčně potřebovat, a navrhneme, jak kombinovat různé zdroje příjmu: státní důchod, výplatu z penzijního fondu, dividendy, nájemné nebo postupný odprodej investičního portfolia. Cílem je stabilní a udržitelný příjem po celou dobu důchodu.
Pomáháme nastavit majetkovou strukturu tak, aby odpovídala tvým přáním i zákonným možnostem: závěti, darovací smlouvy, svěřenské fondy nebo rodinné dohody. Spolupracujeme s notáři a daňovými poradci, ale koordinaci a celkový přehled přebíráme my.
Pro klienty, kteří chtějí mít poradce po ruce i mezi ročními revizemi, nabízíme průběžný poradenský vztah. Zahrnuje neomezené e-mailové dotazy, dvě videokonzultace za rok a průběžné sledování portfolia s upozorněním při výrazné odchylce od plánu.
Fiduciář má zákonnou i smluvní povinnost jednat výhradně v zájmu klienta. Nepobíráme provize od bank, pojišťoven ani fondů — naše odměna pochází jen od tebe. Díky tomu neexistuje žádný střet zájmů při výběru konkrétního produktu nebo poskytovatele.
První konzultace v délce do 60 minut je zcela zdarma a bez závazků. Chceme, abys před jakýmkoliv rozhodnutím věděl/-a, s kým pracuješ a co ti přesně nabídneme. Teprve po této schůzce ti předložíme cenovou nabídku pro konkrétní spolupráci.
Ne. Osobní schůzky probíhají v naší kanceláři v Liberci, ale veškerou spolupráci lze vést i plně online přes videohovor a sdílené dokumenty. Klienty máme po celé České republice.
Standardní fiduciární plán hotový zpravidla do čtyř týdnů od úvodní schůzky. Pokud jde o složitější situaci (více nemovitostí, podnikání, mezinárodní aktiva), může příprava trvat šest až osm týdnů. Celý proces tě průběžně informujeme.
Plán je živý dokument. Při každé zásadní změně — ať jde o příjem, rodinnou situaci nebo zdraví — ti doporučujeme revizní schůzku. Klienti v průběžném poradenském vztahu nás mohou kdykoli kontaktovat e-mailem a dostat odpověď do dvou pracovních dnů.
„Měl jsem tři různé produkty od tří různých poradců a nikdo mi nikdy neřekl, jak to celé dohromady funguje. V Atelier Svoboda mi za dvě hodiny ukázali přehlednou tabulku příjmů a výdajů v důchodu a navrhli konkrétní úpravy. Ušetřil jsem na poplatcích přes 18 000 Kč ročně.“
— Martin Novák, Jablonec nad Nisou
Domluv si bezplatnou první konzultaci a zjisti, co konkrétně pro tebe můžeme udělat.